Сервис доверительного кредитования «Кредбери» (проект «Связного») открылся в бета-режиме для жителей Екатеринбурга и Нижнего Новгорода. «Кредбери» совмещает в себе три функции — это сервис рейтингования физлиц, сервис p2p-кредитования и витрина банковских кредитов.
Как пояснила нам Олеся Кузнецова, директор по развитию бизнеса «Кредбери», основным сервисом является именно расчет рейтинга. Из деловой прессы многие слышали о существовании международных рейтинговых агентств, которые присваивают кредитные рейтинги компаниям. Нечто подобное делают в «Кредбери» для физлиц. На основании такого рейтинга другие физлица, в теории, смогут принимать решения о рискованности выдачи займа владельцу рейтинга. В «Кредбери» также рассчитывают, что их рейтинг будет использоваться не только физлицами в рамках системы p2p-кредитования, но и компаниями-партнерами (например, банками, для составления предложений кредитных продуктов). Для расчета рейтинга будут использоваться разные факторы, в том числе проверка по бюро кредитных историй (в «бете» отсутствует), социальные связи. Запуск «беты» нацелен на проверку и отладку именно расчета «рейтинга доверия», а не механизмов p2p-кредитования.
Что касается p2p-кредитования («доверительного кредитования», как называют его в компании), то в механизме кредитования между физлицами «Кредбери» не берет на себя никаких обязательств по возврату кредита. Компания предоставляет рейтинг заемщика, шаблон договора займа между физлицами, и становится посредником в расчетах (хотя не является кредитной организацией, и реальные платежи проходят через еще одного посредника). Проблемы оценки рисков невозврата, работы с невозвратами и налогообложение ложатся на плечи кредитора.
В «бете» пока нет шаблона договора займа. Что касается комиссий сервиса, то это 100р. с каждых 10000р. кредита, но, как нам пояснили в компании, все цифры в «бете» довольно условны. Максимальный кредит, который можно получить в p2p — 100т.р., но дать одному заемщику можно не более 15 т.р., то есть на 100 т.р. кредита понадобится 6.66 кредиторов. Но эти цифры тоже довольно условные.
В компании пока не раскрывают дату официального запуска сервиса.
Тема p2p-кредитования стала очень популярной в последнее время. Недавно американская биржа p2p-кредитования LendingClub Corp., получила $57 млн финансирования от DST Global Мильнера и Coatue Management LLC.
Юра, у Зопы есть что-то типа АСВ, и сама Зопа гарантирует возврат, насколько я понимаю: http://www.zopa.com/lending/lend-money-safely http://help.zopa.com/customer/portal/articles/1103843-how-does-the-zopa-safeguard-work- То есть они сами там как-то считают риски и следят за «кредитным портфелем». А Кредбери, по сути, гарантирует только то, что кредиторов не сможет кидать человек с одним и тем же паспортом. Придется заводить новых. И, строго говоря, Кредбери (в контексте п2п) — это доска объявлений про кредиты, с рейтингами. В таких условиях процент должен быть скорее 129-799%, а давать кредиты должны какие-то специфические люди, которым для выбивания кредитов не понадобится помощь Кредбери по составлению искового заявления в суд, потому что у них есть другие методы :-) Ну, или наивные граждане из страны эльфов, таких тоже в достатке. Но с ними, после какого-то непродолжительного периода, на сервис польется непрерывный дождь из г-на, потому что пострадавшие будут на всех углах интернета рассказывать, как их кинули. И дождь этот затронет еще и Связной. В общем, вангую, что в итоге p2p-сервис или вообще не запустят или он быстро отвалится. А останется «рейтинг» и предложения партнеров. Т.е. Кредбери за процент будет осуществлять предварительную фильтрацию кандидатов. Самых вкусных, ессно, будут забирать себе в Связной Банк и в прохоровскую страховую компанию.