QIWI озаботился идентификацией пользователей

Платежная система QIWI на днях объявила о введении c 17 июня ограничений на операции для неидентифицированных пользователей Visa Qiwi Wallet (тех, что не подтвердили свою личность системе с помощью паспорта) до 100 тыс рублей в месяц и до 15 тыс рублей за одну транзакцию. Для идентификации пользователям необходимо лично обратиться в один из 64 салонов «Интерком» в Москве и Подмосковье.



В пресс-службе QIWI Roem.ru пояснили, что новые условия работы Visa QIWI Wallet связаны со вступлением c 1 июля в силу новой редакции положения ЦБ РФ 266-П:

В соответствии с указанными изменениями предоплаченные карты перестают существовать как отдельный вид права требования их держателей к кредитной организации. Такой вид банковской карты будет использоваться только в качестве электронного средства платежа, обеспечивающего возможность формирования, подтверждения и передачи распоряжений в отношении осуществления перевода электронных денежных средств и возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем кредитной организации-эмитенту денежных средств, учитываемых такой кредитной организацией на остатках электронных денежных средств.


В связи с этим же положением в QIWI опасаются, что теперь миллионы пользователей предоплаченных карт, привязанных к QIWI-кошелькам, окажутся ущемленными в правах: на неидентифицированный электронный кошелек запрещено получать переводы от юридического лица — а значит, при обычной покупке, оплаченной QIWI-картой, покупатель не сможет вернуть деньги на свой счет в QIWI при отказе от товара, объяснили в компании «Коммерсанту».
В компании Яндекс.Деньги, которая давно работает по правилам для электронных кошельков (и к которым с 1 июля будут работать виртуальные «Визы» от QIWI), редакции Roem.ru пояснили, что лимиты на сумму операций для неидентифицированных пользователей действуют с 2001 года — и никакого отношения к положению ЦБ 266-П не имеют. Что касается проблем с возвратом денег, то, по опыту «Яндекс.Денег», у QIWI нет реальных причин для беспокойства:

Принятые поправки не меняют нашу схему взаимодействия по возвратам. В данном месте в законе, действительно, присутствует недосказанность, но наша позиция заключается в том, что закон запрещает зачисления от юрлиц, но не возвраты и отмены ранее сделанных платежей. Насколько нам известно, в самом Центробанке к возврату платежей относятся как к отмене первоначальных транзакций (что важно — на счет, с которого была проведена транзакция).

Для систем электронных денег вступление в силу новой редакции положения 266-п ничего не меняет. Поправки просто приравнивают электронные предоплаченные карты к электронным кошелькам. Всплеск внимания к этой теме сейчас связан с теми компаниями, чьи кошельки существуют на предоплаченных картах. Мы и еще несколько операторов электронных денег в этой реальности уже давно работаем.

Правило обязательной идентификации появилось еще в 2001 году, сразу после вступления в силу закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» (№ 115-ФЗ). Для электронных денег это требование было еще раз зафиксировано в законе «О национальной платежной системе» (№ 161-ФЗ, вступил в силу в 2011 году)

Похоже, что до сих пор рядовые пользователи кошельков QIWI спокойно существовали в рамках лимитов, а сама QIWI не спешила оповещать 11 млн своих пользователей о возможности идентификации только потому, что такой возможности практически не было. Лишь сейчас, в июне 2013-го, недавно вышедшая на IPO компания на главной странице сервиса объявила, что статус привязанного к конкретной личности кошелька позволяет приподнять лимиты на операции и избежать «блокировки операций до конца месяца» за попытки их превышения. При этом на данный момент доступ к процедуре идентификации физически исчерпывается партнерской сетью «Интеркома» и не работает для пользователей за пределами Московской области. Компания обещает уже скоро исправить эту ситуацию:

Мы заинтересованы в предоставлении своим пользователям всех необходимых возможностей для осуществления удобных расчетов. В ближайшее время завершится интеграция с рядом систем, таких как СПСР-Экспресс и Contact, которые будут осуществлять в своих офисах по всей территории России необходимые процедуры по идентификации пользователей Visa QIWI Wallet. Также предусмотрена возможность курьерской доставки документов на идентификацию по Москве и в регионы России.

Впрочем, и для уже отстроивших партнерскую сеть по авторизации плательщиков «Яндекс.Денег», и для озаботившегося этой проблемой только сейчас QIWI предпочтительнее были бы более гибкие правила игры. В компании Яндекс.Деньги обобщают ситуацию так:

Всем нам было бы полезно, чтобы государство разрешило упрощение идентификации для электронных денег. Этого, например, от имени всех игроков добивается Ассоциация «Электронные деньги». Сильный прорыв произойдет, когда государство разрешит упрощение идентификации по двум важным пунктам. Во-первых, если не будет против удаленной идентификации (из любой точки мира — через видеозвонок, например). А во-вторых, позволит делать переносы идентификации по факту привязки банковской карты: если пользователь уже показал какому-то банку свой паспорт, банк выдал этому пользователю карту, а тот потом привязал ее к электронному кошельку — то в дальнейшем идентификацию можно проводить по банковской карте. Пока эти способы не разрешены, нам приходится расширять идентификацию за счет оффлайновых возможностей наших партнеров.

Самый массовый канал идентификации в Яндекс.Деньгах сейчас проходит через офисы банков-участников платежной системы CONTACT (это десятки тысяч точек по всей России). Кроме того, мы делали разовые или постоянные идентификации с разными банковскими партнерами (постоянная идентификация работает с банком «Открытие”, разовые проводим с Альфа-Банком). Еще мы запустили онлайн-идентификацию на базе кредитных историй агентства Equifax. К сожалению, ни один из этих способов нельзя считать идеально удобным.

Лучшие комментарии

  • Контекст комментария

    Maxim Yevdokimov

    А почему месячный лимит ограничен 100,000 рублей, если в соответствии со 161-ФЗ ограничение в месяц для не идентифицированного клиента составляет 40,000 рублей? То есть, либо соблюдать законодательство полностью, либо не соблюдать вовсе… а в чем смысл приблизиться к лимитам, но все равно не соблюдать закон?

Добавить 16 комментариев

  • Ответить

    А почему месячный лимит ограничен 100,000 рублей, если в соответствии со 161-ФЗ ограничение в месяц для не идентифицированного клиента составляет 40,000 рублей? То есть, либо соблюдать законодательство полностью, либо не соблюдать вовсе… а в чем смысл приблизиться к лимитам, но все равно не соблюдать закон?

  • Ответить
    Маша Форманюк Яндекс.Деньги

    >>А почему месячный лимит ограничен 100,000 рублей, если в соответствии со 161-ФЗ ограничение в месяц для не идентифицированного клиента составляет 40,000 рублей? Хороший вопрос, мы пытались получить на него ответ. Но на просьбу указать, на какие именно нормативные акты QIWI опирается в этом объявлении, пресс-служба сослалась на Положение ЦБ 266-П, где о лимитах мы не нашли никаких упоминаний.

  • Ответить

    Arsen Kazibekov, дык законодательство предполагает 100% face2face идентификацию. Проблема, в т. ч. поднятая в статье, что такого механизма не существует.

  • Ответить
    Ekaterina Prikhodko Federal Finance

    Такой механизм существует. Каждый пользователь может бесплатно получить интернет-паспорт и подтвердить свою личность (пройти идентификацию) онлайн на сайте «Национального Бюро Интернет Паспортов Federal Finance» http://ff.ru/. Связаться с нами можно через e-mail support@ff.ru или по бесплатному номеру: 8−800−200−3738. Также можно задать вопросы здесь и в группе Вконтакте http://vk.com/federalfinance и на Facebook https://www.facebook.com/FederalFinance

  • Ответить

    Ekaterina Prikhodko, вы уже пролоббировали изменения в 115 и 161 ФЗ на предмет разрешения удаленной идентификации? Вы немножко суть проблемы упустили…

  • Ответить
    Ekaterina Prikhodko Federal Finance

    Евгений, Мы обеспечиваем защиту и хранение персональных данных. 1. Данные передаются с использованием 256 разрядного шифрования по протоколу TLS. Сертификат выдан Thawte Extended Validation SSL CA. 2. Данные хранятся на защищенном сервере в соответствии с требованиями ИСПДн 2-го класса. Для шифрования и обезличивания данных используются алгоритмы ГОСТ 28147–89, ГОСТ Р 34.11−94, ГОСТ Р 34.10−2001 (34.10−94), MD5, SHA, AES3. Данные в нашу организацию передаёт пользователь. Наша организация эти данные хранит. Если пользователь хочет воспользоваться каким-то сервисом, то он может инициировать передачу своих персональных данных этому сервису. Без разрешения пользователя наша организация его данные никуда не передаёт. Подробнее http://support.ff.ru/entries/23627898----

  • Ответить

    ООО «Гейзер», где у Вас обратная связь по опечаткам через Ctrl+Enter? > и к которым с 1 июля и по которым Про эти лимиты уже как минимум месяц известно. Хорошо хоть более-менее расплывчато рассказали, когда идентификация станет доступна не только для Нерезиновки и области, а и для остальной страны, и что будет собой представлять. Ещё бы про стоимость намекнули, через контакт дешевле всего идентификация у вебманек (у ЯДа с РБК дороже), хотя какая разница, с оборотом свыше ста тысяч и тысячу отвалить на это дело выглядит нормально. Только тогда это будет небольшим ущемлением не имеющих таких оборотов и желающих получать возвраты/переводы от юрлиц. > чтобы государство разрешило упрощение идентификации для электронных денег идентифицируйтесь черех УЭК и нефиг))))))))))

  • Ответить

    Ekaterina Prikhodko Мне легче уточнить у ФМС и прокуратуры. Благо в последней работают знакомые. И кстати гарантий того, что Вы полностью удаляете информацию по запросу пользователя нету.

  • Ответить

    Вот не понятно до конца: удаленная идентификация запрещена, а ЯД тем не менее проводит ее онлайн через кредитное бюро Эквифакс.