«Сбербанк» рассылает клиентам приглашение в форекс, где надо быть готовым «потерять всё»

Развитие событий: ЦБ разделит частных инвесторов на три класса и запретит бедных трейдеров (16 сентября)

«Сбербанк» по электронной почте рассылает своим клиентам приглашение в сервис eToro, где клиенты «смогут зарабатывать, как успешные трейдеры, не вникая в тонкости игры на бирже»:

Screen-Shot-2016-05-26-at-14.53.20-333

Ссылка в письме ведет на промо-страницу на сайте «Сбербанка». Контролируемый государством банк является совладельцем eToro и, как ранее сообщало РБК, компании работают на условиях разделения прибыли 50/50.

В апреле 2016 года «Банк России» (собственность государства, как и «Сбербанк») объявил, что когда-нибудь в будущем он запретит бедным и необразованным играть на Forex → Roem.ru

eToro позиционирует себя как социальная сеть для трейдеров, но в недавнем прошлом eToro была известна как Retail Forex Ltd. «Социальность», в виде возможности копировать чужие сделки, в мире форекса тоже не новость и доступна на многих форекс-платформах, в том числе самой популярной — MetaTrader.

Основная проблема розничного «форекса» — это непрозрачность, высокие риски и агрессивный маркетинг в сочетании с простыми в использовании торговыми платформами, что в совокупности приводит клиентов к быстрому проигрышу. Чем потенциальному инвестору может грозить работа с eToro? Вот несколько аспектов:

  1. Как сказано на странице «Сбербанка», все инструменты в eToro — контракты на курсовую разницу (CFD). В самой eToro валюты относят к отдельному классу, но смысл от этого не меняется — второй стороной по сделке является eToro, и поставки реальных активов не происходит.

    Во время торговли против вас работают: списания или начисления процентов по заемным средствам (carry/swaps), непрозрачное ценообразование, проблемы с исполнением ваших приказов, наличие у компании возможности отменять сделки задним числом. То есть цена реального актива для клиента eToro не обязана совпадать с биржевой котировкой базового актива (если он котируется на биржах), компания может отказать вам в исполнении приказа на открытие или закрытие позиции (что, в случае невозможности закрытия, может привести к убыткам и обнулению депозита), компания может отменить сделки задним числом. Всё это не секрет, описано в договоре и случается на практике даже с лидерами индустрии.

    Безусловно, в ходе биржевых торгов тоже случается разное — высокая волатильность, отсутствие ликвидности, неожиданные изменения требований по гарантийному обеспечению. Но, все-таки, биржа — это только организатор торгов, а брокер — посредник, действующий за счет и по поручению клиента. В случае «форекс-компаний» все функции выполняет одна сторона, что порождает конфликт интересов: компании становится выгоден проигрыш клиента.

  2. По валютам в eToro доступно кредитное плече до 1:400 (минимум — 1:2, по-умолчанию доступно не более 1:50, для 1:400 нужно поставить галочку в настройках). На каждый $1 клиент может использовать до $400 заемных средств, то есть уплачивать по ним проценты за использование и нести риски несоразмерной позиции. Квалификация розничных клиентов обычно не позволяет адекватно оценить риски таких мультипликаторов, что приводит к обнулению депозита очень быстро. Это не значит, что плече нужно регулировать законодательно (как, например, оно регулируется на российском фондовом рынке, где для клиентов с нормальным уровнем риска доступно плечо 1:1, а с повышенным — 1:3), но понимать риски все-таки стоит.
  3. Компания группы eToro, с которой предлагается работать клиентам «Сбербанка», зарегистрирована на Кипре. Спорные ситуации, если они не решены компанией в течение четырех месяцев, предлагается решать через некий арбитраж там же — на Кипре. Таким образом, клиент из России не может рассчитывать на защиту своих прав в России и, в случае спорных ситуаций, столкнется с проблемами разбирательства в чужой юрисдикции (что, опять же, может быть несоразмерно возможностям клиента).
  4. Клиентам «Сбербанка» предлагают бонус 30−40% от суммы пополнения счета (принес $1000 — получи еще $350 бонусом).

    Screen Shot 2016-05-26 at 17.46.57_cr

    Выглядит фантастически, но в реальности эти деньги нельзя не только вывести, их даже проиграть не получится — они могут быть потрачены только на комиссию eToro за исполнение сделок (т.н. «спреды» — компенсируются из бонуса, но не более 30% за сделку).

Что касается возможности «социального трейдинга», стоит отметить, что выбор хорошего управляющего (а по сути, следование — это выбор стратегии управления капиталом) — это еще более многогранный вопрос, чем выбор сервис-провайдера.

В итоге, хотя сервис преподносится в рекламе «Сбербанка» как финансовый, большинству стоит относиться к нему как к азартной игре. При этом, у клиентов «Сбербанка» может, с одной стороны, не быть иммунитета к азартным играм, а с другой — у них может быть повышенное доверие к рекомендациям «зеленых». Тем более, что в свете резкого снижения «Сбербанком» ставок по вкладам, клиенты могут начать задумываться об альтернативных способах сбережений. При этом опрошенные РБК эксперты (как и сам «Сбербанк»), предупреждают клиентов о рискованности подобного инструмента и не советуют на eToro заводить те средства, которые клиент не может позволить себе полностью потерять.

Добавить 4 комментария

  • Ответить
    Альтер Эго

    Еще из забавных нюансов: принадлежащая Сбербанку Яндекс.Касса с нормальных бизнесов за прием платежей по банковским картам берет 3.5%, а с форексников 7%. Т.е. у форекса такой риск-профиль, что наценка за риск — 100%.

    «Для высокорисковых видов деятельности (например, Форекс-компаний) отдельная ставка — 7% для всех способов оплаты.»

    https://kassa.yandex.ru/fees?_openstat=iget%3Bkassa&source=get

  • Ответить

    Надо понимать, что «Яндекс.Касса» просто хочет есть. Едва ли там риски фрода существенно выше чем в среднем по больнице, но маржа различных форекс-кухонь, которые в итоге забирают себе все, такова, что они просто могут платить такую ставку.

    А «Яндекс», похоже, не очень хочет с ними разбираться. Ну точнее готов, но за тех, кто платит 7%, что, скорее всего, делает их весьма неинтересными.

  • Ответить

    Сбербанк не дорожит репутацией. Например в приложении для смартфона и в онлайн банке Сбербанк намеренно скрывает операции списания процентов по кредитным картам, для создания ощущения мнимого благополучия у клиента.

  • Ответить

    Приложение Сбербанк-онлайн для смартфона это вообще самое удобное средство для воров и мошенников. Какой нормальный банк будет давать доступ в личный кабинет по номеру пластиковой карты, который может быть известен кому угодно? Все, что остается мошенникам, это под любым предлогом получить код из смс, который высылается на телефон. Сколько уже людей пострадало от этого, а эти все никак не закроют эту дыру. Мне даже кажется, что там сидят ОПГ из психологов, которые знают как и в какой момент звонить жертве. У меня сестра айтишник, но повелась просто как ребенок на конфетку.