«Кризис подтолкнёт к развитию p2p-кредитование в России, как это случилось в США в 2008-2009»

Развитие событий: "Онлайн-МФО вынужденно переймут модель p2p-кредитования" (2 апреля 2015)

Социальное кредитование, займы от человека к человеку, внушили многим нешуточную тревогу за банки — действительно, кому нужны драконовские условия и очереди, когда всё можно сделать через интернет. Крупные банки и так проигрывают в скорости применения IT юрким финтех-стартапам, а p2p-кредиты многие поспешили записать в «убийцы банков».

На самом же деле поводов для радости в России не так много, финансовый рынок p2p уже развит в США (Lending Club) и многих странах Европы (Zopa в Британии), мы как всегда догоняем. По оценкам аналитиков Json Partners рынок будет удваиваться следующие пять лет точно так же, как это происходило на Западе, но пользователей всё ещё беспокоит надёжность такого способа получения займов, а заимодавцев волнует, как, случись что, вернуть свои деньги.

Пока что действительно крупных игроков у нас нет, есть несколько начинающих, и все они держатся примерно на одном уровне. Аналитик инвестиционного холдинга «ФИНАМ» Антон Сороко даёт свою оценку рынку:

На текущий момент времени в России данный рынок сложно назвать развитым. На конец 2014 года его можно оценить примерно в 0,5−0,6 млрд рублей. Для сравнения, мировой рынок P2P-кредитования сейчас оценивается в 5,5 млрд долларов.

С другой стороны, это значит более свободный рынок и больший потенциал развития. Roem.ru поговорил с российскими участниками p2p-рынка о его будущем и настоящем.

Рынок p2p и микрокредитования — один из немногих, от которого можно ожидать роста в условиях кризиса, считает инвестиционный директор Prostor Capital Станислав Косоруков. Банки ужесточают условия — люди ищут альтернативные источники займов. Станислав, однако, отмечает, что юридическая сторона вопроса совершенно не проработана.

С технической точки зрения сервисы также требуют доработки: электронные подписи, идентификация личности, кредитный скоринг. Заметна тенденция на всё большую внутреннюю оптимизацию сервисов.

Директор по маркетингу Loanberry Антон Игидян также признаётся, что основная масса их клиентов перешла из банков, потому что «удобнее, проще и выгоднее». Он также подтверждает, что кризис — удачное время для развития этого сектора. Прослеживается аналогия с США, где p2p также появилось во время кризиса 2008−2009 годов.

Член совета директоров «Город Денег» Юлиан Лазовский считает, что на настоящий момент фраза «взять деньги» плотно ассоциируется только с банками. Он выделяет главную проблему роста:

Со стороны заемщиков и инвесторов характерны трудности в понимании системы работы р2р, стереотипные опасения, непонимание преимуществ от отсутствия посредника в виде финансового института.

Антон Игидян (Loanberry) комментирует, как будет развиваться этот рынок в России сейчас:

Рост рынка Р2Р-кредитования в России в ближайшие годы будет развиваться на фоне основной доносимой до заемщиков идеи — «аккуратно соблюдать свои обязательства по обслуживанию долга выгодно не только потому, что вы не будете переплачивать в виде штрафов, но и потому, что следующий займ для Вас обойдется заметно дешевле». У Р2Р-сервисов есть хорошие перспективы для создания такой системы взаимоотношений между заемщиком и кредитором, в которой эта логика работает максимально эффективно.

Последний тренд партнерство p2p площадок и банков или МФО пока остаётся под вопросом. Генеральный директор Fingooroo Ольга Святченко считает, что для небольших банков, не имеющих собственного потребительского кредитования, партнёрство с сервисами социального кредитования — шанс получить доступ на этот рынок. Сотрудничество с более серьёзными банками также возможно:

С октября 2014 г объявили о сотрудничестве китайский Bank of Suzhou и наиболее развитая китайская онлайн-платформа P2P-кредитования Dianrong.com. Как сообщают стороны, Bank of Suzhou создаст выделенный P2P-департамент, в то время как Dianrong.com будет строить платформу, предоставит технологии и связанные с ними продукты и сервисы.

Ольга говорит, что социальное кредитование может помочь банку снизить ставки по кредитам, а значит привлечь больше клиентов. Со стороны заимодавцев такое партнёрство также может означать дополнительные гарантии возврата денег.

Добавить 3 комментария

  • Ответить
    Альтер Эго

    Массовая реклама p2p-кредитования? Второй день, вторая публикация на ту же тему? Что-то не нравятся мне тенденции. Пахнет девяностыми.

    Для любопытства зашел на сайты наших «экспертов» и «генеральных директоров». Цитирую:

    Если вы искали выгодные инвестиции без риска, то наш сайт станет для вас настоящей находкой и решением ваших проблем. Легкий заработок без каких-либо усилий — вы ведь об этом мечтали? Ваши желания теперь вполне реальны и могут быть исполнены.(конец цитаты)

    Почтовики научились уже письма с такими перлами сразу в спам отправлять. Теперь через роем будем просачиваться?

  • Ответить

    Вряд ли вас тащили на этот сайт, которым вы недовольны.
    Нам же тема, почему у нас так, а вот у Zopa не так — интересна. P2P-кредитование — вообще в принципе интересная вещь.

    К сожалению, Roem.ru не гарантирует, что 100% публикуемых на нем текстов понравятся читателю. Я вам открою тайну — даже мне не все тексты нравятся.

  • Ответить

    Alter Ego, вы чего злой такой? Даже если и реклама, тема-то все равно интересная. Уже за одну табличку с проектами в разных странах можно спасибо сказать.

    Бизнес серьезный, но очень непростой. По сути скоринг предоставляет одна сторона, деньгами рискует другая, а решение проблем неплатежей у всех разное. Англичане вон фонд страховой держат, а американцы все трудности переложили на кредиторов, единственное, что LendingClub предлагает, это скидку на юридические услуги, если дойдете до суда.

    Currently, Lending Club charges investors one of the following collection fees, which is deducted from any amount recovered:1) 18% of the amount recovered if the loan is 16 or more days late and no litigation is involved, or 2) 30% of hourly attorneys’ fees, plus costs, if litigation is involved. Lending Club does not charge a collection fee if no payments are collected, and no collection fee will be charged in excess of the amount recovered.

    18% от взысканной суммы! Да еще и цинично добавляют, что это дешево, и это может быть лишь временной льготой.
    Please note that Lending Club currently charges investors a reduced collection fee, which may be discontinued at any time. The normal collection fee is a percentage of the amount recovered: 30% if the loan is less than 60 days past due and was made to the borrower during the previous 90 days; 35% in all other cases, except litigation; 30% of hourly attorneys’ fees in the event of litigation, plus costs.
    https://www.lendingclub.com/public/steady-returns.action