Конечно. У БРСа, кстати, терминалы стоят в большинстве салонов Евросети и пока «не выходит каменный цветок». Что говорить про остальных. Связной, наверное, мог бы неплохой ЭК сделать, но наверное не хотят выходить за пределы своей сети — другой бизнес.
Qiwi повторять поздновато, да и компетенций у банков категорически не хватает для самостоятельного ваяния такого продукта …. что и подтверждается опытом Русского Стандарта.
Уважаемый редактор, может лучше про реактор, про любимый лунный трактор, …. (С) Высоцкий Владимир Семёнович. Банки здесь ни при чём, поскольку не предпринимали (и, я уверен, не будут предпринимать) никаких действий, чтобы не дать вырасти «платёжным системам». Просто в каждом банке, обслуживающем физлиц, дважды в месяц происходит чудо — работодатели перечисляют на счета работников зарплату, часть которой в дальнейшем и уходит интернет-платежами банковскими картами. У «платёжных систем» с электронными кошельками такого чуда нет (и не будет), поэтому и в дальнейшем никакого роста там ожидать не стоит. И вообще электронный кошелёк, как и его оффлайновый, аналог не предназначен для хранения значительных сумм денег. Примерно такой же, как у ТКС-Банка, продукт ещё пару лет назад запустил БРС. Результаты руководство банка не радуют. Пока не вижу причин, почему ТКС-Банк получит качественно отличающийся результат.
1. Номера телефонов у ВК есть. 2. Переводы вряд ли будут превышать 15000 рублей за одну операцию и 40000 за месяц. Соответственно, оптимальный инструмент — это легальный электронный кошелёк. С идентификацией можно не заморачиваться. 3. Технических трудностей в реализации у команды ВК видимо нет. 4. По договорной конструкции это могут быть переводы от лайкающих лайкаемым, так что у ВК не будет в балансе ни этих переводов, ни соответствущей учётной и налоговой «обвязки». 5. Вариантов взимания «мзды» ВК абсолютно легальных и просто реализуемых тоже достаточно. В общем, идея прекрасная и реализабельная, так что остаётся только немного подождать.
Начнём с того, что ни Qiwi, ни Я.Д, ни Webmoney не являются платёжными системами в смысле ФЗ-161. То есть СИСТЕМАМИ из банков-участников, а не отдельными кредитными организациями или компаниями. Шансы выхода в этом формате в оффлайн столь малы, что об этом нет смысла думать, по крайней мере сейчас.
В списке ЦБ http://www.cbr.ru/credit/colist.asp?find=&x=29&y=5&how=name&sortby=sregn НКО PayPal пока не значится, если, конечно, PayPal не маскируется под другим названием. А «добиваться» в регистрации НКО нечего — подали правильные документы = получили лицензию без всяких заходов «с заднего крыльца».
Ключевое слово «модно». Насколько я понимаю, банк анализирует информацию, которую как эмитент получает от платёжной системы о точке, в которой произошла оплата его картой. Информации немного и носит она достаточно общий характер. О торговце можно узнать: категорию по справочнику ISO (например http://www.irs.gov/irb/2004-31_IRB/ar17.html); адрес местонахождения — сточностью до страны и населённого пункта. Клиент ходил в супермаркет в Москве, ага :) Ещё банку, конечно, известны суммы платежей каждого клиента по карте ТКС. Может у меня устаревшая информация, конечно, и у банка есть другие, более точные источники знания о клиентах (подскажите кто знает), но по-моему этой информации недостаточно для «ретаргетинга».
Какой уж там rocket science … Идея Грефа и команды изначально imho была в том, чтобы распространить как можно больше карт, эмитированных Сбербанком, с «бантиком», который будет не у всех банков. А потом на этих картах смотришь и денежки появились бы, а за ними и прибыли у банка, и, что самое приятное, бонусы. Ну а как ещё Сбербанк и его менеджмент могли бы на этом заработать? Ради бонусов то не жалко грохнуть не своих денег под патриотические гимны. Попытка, как говорится, не пытка. Спроса за результат не было, нет и видимо не будет — спишут на подготовительные работы по запуску электронного паспорта.
Crio, «там» не могли реализовать всё, что обещали, изначально. Обещать не значит жениться. В «государственном» «бизнесе» никто не отвечает за провал своими деньгами и репутацией. Уверен, что никто из «драйверов» проекта не вложил бы в него ни копейки своих денег. В ближайшие пять лет проект скорее всего будет продолжать бездарно тратить бюджетные деньги, двигаясь по инерции. Ожидаемо получается «Сберкарт-2».
По моему очевидно, что УЭК не нужен потребителям и не жизнеспособен как субъект рынка, но никто не решается отключить его от бюджетной подпитки. Ведь тогда придётся хоть как-то подвести итог этому изначально бессмысленному начинанию.
Интересно будет через год узнать какова эмиссия карт у двух лидеров российского интернета. Не могу понять зачем это нужно хоть одной компании, хоть другой. Очевидно, что не для денег.
Потратил немного времени на изучение. На данный момент у компании нет ничего кроме небезупречного android приложения, загруженного 250,000 раз. Его могут загрузить и 2,500,000 раз или больше, но какой в этом смысл для сервисной бизнес-модели? Уверен, что заявленная бесплатность временна. БОльшая доля платежей в таком приложении будет за сотовую связь. Комиссии операторов известны и они, мягко говоря, невысокие и не покроют издержек ubank на проведение платежей. Маржа в лучшем случае нулевая, а скорее всего отрицательная. С интернет и телевидением дело немного лучше, но это не сильно повлияет на ситуацию. Доля платежей за ЖКХ будет ничтожно мала, так как они сложнее и «наковыривать» их реквизиты на маленьком экране крайне неудобно. Не хочу касаться ни организационной, ни юридической конструкций проекта. В общем и целом, эксперты заслуженно «разносят» этот проект. Остаётся малюсенькая надежда, что публике представлено далеко не вся информация о проекте и у команды есть какое-то тайное оружие :) Иначе это будет не только самая большая инвестиция Руны, но и самый большой факап.
Для тех, кто на УЭК зарабатывал и заработал, УЭК также оправдана, как и её предшественница Сберкарт, на которой тоже зарабатывали и заработали. Что у УЭК нет ни единого шанса на успех, было ясно с первого дня. Всё как обычно. Деньги потрачены, их ценой приобретён неоценимый опыт :)
Центробанк не «давит», а контролирует и регулирует :). При чём прозрачно и предсказуемо. «Гнать» на ЦБ не надо :). Никаких препятствий прогрессу ЦБ не чинит :). Каждый банк ежедневно сдаёт Центробанку баланс, по которому рассчитываются контрольные нормативы. В каких пределах должны находится расчётные значения нормативов известно, поэтому каждый банк без всякого регулирования со стороны Центробанка может притормаживать или даже приостанавливать свои операции, если возникает угроза нарушения нормативов. Либо может повышать капитал, доначислять резервы и т.п. Не думаю, что ЦБ каким-то особым образом смотрит за Связным. У менеджмента любого банка (и Связного тоже) есть все возможности обходиться без вмешательства ЦБ. Юра, уже пошла реклама Rocketbank-а? :))))
Как КИВИ-банк — эмитент карточек VISA с дополнительным удобным платёжным функционалом — можно было занять какую-то, сравнительно небольшую долю на российском рынке, нужно было бороться с сильными конкурентами Сбербанк, Альфа-банк и другими банками, имеющими амбиции сделать свои мобильные и интернет платёжные сервисы. Как КИВИ-продукт VISA можно занять намного большую долю рынка как российского, так и международного, попав через VISA «внутрь» бывших конкурентов. На российском рынке — нужно быть либо банком-эмитентом, либо системой (тогда раздать нужно клиентов участникам системы). Иначе — конфликт интересов.
Данных для оценки совершенно недостаточно, потому как то, что указано в отчётности Яндекса как выручка от комиссий, может быть и imho скорее всего есть брутто, откуда нужно вычесть комиссию, уплачиваемую за заход денег на кошельки (где она в отчётности не понятно). Сравнивать с VISA/MASTERCARD не корректно, совсем другая бизнес-модель. Если после продажи из названия пропадёт префикс Яндекс, тогда оценка должна быть в разы, а может и на порядок ниже. Основная ценность Я.Д imho в том, что собрана аудитория, которая пользуется онлайн финансовыми услугами. И если Яндекс останется в акционерах, то она будет увеличиваться за счёт его поддержки.
IMHO Учитывая, что Яндекс работает со всем рынком у Яндекс.Денег всего две успешные стратегии развития, не сужающие рынок. №1 — продажа платёжной системе, которая работает со всеми банками, и сможет массово дистрибутировать продукт всем их клиентам — физ и юр лицам. В идеале, VISA или MASTERCARD. №2 — трансформация своими силами в межбанковскую (необязательно только) платёжную систему, не конкурирующую, а дополняющую VISA/MASTERCARD (банковские карты не выпускать ни в коем случае). Для обеих стратегий НКО — полезная штука. Продажа любому банку (даже Сбербанку) сужает рынок и в перспективе ведёт в тупик.
Запомнились «гонками» и шоколадом на выставках. В принципе финал проекта был очевиден с момента как они появились. Не понимаю только чего ждали, надо было уже давно продавать НКО — полгода назад покупателей было найти проще.
Удобный интерфейс к банковским услугам — это хорошо, но вряд ли достаточно для большого банковского бизнеса. Какие-то клиенты у Рокетбанка наверняка будут, но скорее всего их будет немного. Если, конечно, Рокетбанк не будет делать невероятно выгодных кредитных предложений — imho вариант №1 для роста небольшого банка при условии, что банк будет продавать кредитные портфели по мере роста бизнеса, либо найдёт источники быстрого наращивания капитала. Чтобы заметно расти по выпуску дебетных карт, нужно играть в «зарплатных» проектах, что совершенно не реально без большой, собственной сети банкоматов. Посмотрим что получится. Вот тут http://cbr.ru/credit/colist.asp?find=…6&how=name кстати банка с таким названием нет. Какой именно банк будет выпускать этот продукт?
Nastygan, мошенникам не важно дебетная карта или кредитная, потому что это определяется режимом счёта, а карты совершенно одинаковые. Деньги будут тырить безотносительно режима счёта. Подлимитная покупка — это когда авторизация не делается.
Crio, дело не только в операторах сотовой связи. У NFC на российском рынке нет killer application — проблемы, которая в чьих-то интересах решалась бы этой технологией намного лучше, чем любой другой. Для банковских дебетных карт таким killer application стали зарплатные проекты, которые автоматизируя выдачу зарплаты сотрудникам корпоративного клиентам привязывали к банку прежде всего самого корпоративного клиента. Для кредитных карт — возможность без отделений создать большой портфель розничных кредитов. И т.д. Не видно таких кейсов для NFC на российском рынке — операторам сотовой связи это ни к чему, банкам тоже, сильно заинтересованных приёмщиков платежей через NFC тоже не видно. Остаётся только очень медленный органический рост за счёт замены оборудования — телефонов у плательщиков и POS-ов у получателей платежей. Лет через десять может и накопится критическая масса с обеих сторон «курицы и яйца».
Alter Ego, конечно же, мне знаком payoneer.com, как и другие сервисы, экспериментирующие с удовлетворением потребностей пользователей сети в финансовых услугах. Оценивать их успешность или масштабы сложно, если вообще возможно, хотя бы потому, что достоверной информации от официальных источников практически нет. Очевидно, что не будь спроса, этих сервисов не было бы. В то же время на российском рынке хороший портфель зарплатных проектов ещё долго будет много привлекательнее, чем эмиссия карт в проектах с интернет-компаниями.
Ну и ещё вдогонку. В большинстве своём пользователи Я.Д, которым нужно было выводить деньги, наверняка уже научились это делать. Их полегче будет убедить взять карты, если им вывод нужен часто. А если вывод нужен редко, то не возьмут. Ещё что-то мне подсказывает, что Деньги@Mail.ru тоже выпустят аналогичный продукт, для которого также будет справедливо вышенаписанное imho.
Чтобы эмиссия карт Яндекс.Деньги стала массовой, нужно, чтобы эти карты использовались в зарплатных или кредитных проектах. Иначе на них не будет массового прихода денег, а значит и в офф-лайн нечего будет выводить. Не видно зачем это было бы нужно банкам. Скорее всего эмиссия будет небольшой (десятки, но не сотни тысяч карт), хотя продукт безусловно удобен пользователям, получающим доход от активности в интернет на кошельки Яндекс.Денег.
В Америке может и будет что-то заметное к 2020 году (хотя лично мне так не кажется), а у нас в лучшем случае всё только-только будет начинаться. Потребительские стереотипы в платёжных услугах невероятно живучи и меняются очень медленно. Основная российская карточка — зарплатная, выдаёт её банк через предприятие для выдачи зарплаты через банкомат, часто ещё и стоящий на самом предприятии. До сих пор самой массовой операцией является снятие наличных через банкомат. Даже с кредитной карты, под немаленькие проценты. Что-от я не вижу куда в эти процессы можно внедрить смартфон с NFC :) А инфраструктура приёма NFC? Она стоит дорого, а никакой мотивации торговцев для её массовой модернизации под NFC тоже не видно. Банкам модернизация под NFC тоже ни к чему. Всё будет очень дооооооооооооолго!
Mbxr — попробуйте заплатить за игру/хостинг/… наличными производителю услуги :) Сложно, если вообще возможно. А за метро — заплатить наличными производителю — самый распространённый и понятный обывателю вариант. Я не против электронных денег. Более того, нежно люблю эту тему. Но оплата проезда в метро по состоянию на сегодня — точно не хит продаж для электронных денег.
Любой электронный кошелёк является, как правило, вторичным (промежуточным) платёжным средством, куда деньги попадают через взнос наличными или с банковской карты. Доля пользователей, у которых существует «естественный» приток денег в электронные кошельки ничтожно мала. Соответственно, среднестатистическому пассажиру эта опция не нужна ни разу. Думаю, «рассосётся» на дальних подступах к реализации.
Хоть качественно, хоть количественно Сбербанк в сфере финансовых услуг много известнее и круче Яндекс.Денег, поэтому я и не понимаю зачем Сбербанку было бы надо покупать Яндекс.Деньги.
Зачем Сбербанку покупать долю в Яндекс.Деньгах не совсем понятно. Иметь на балансе остатки по электронным кошелькам ничто не мешает и без покупки. Вполне законный вариант, когда процессинг осуществляют Яндекс.Деньги, а расчёты Сбербанк. Технологии вряд ли нужны — банковские карточные лучше, а процессинг у Сбера самый . Клиентская база — свою б обслужить.
Это потому, что проценты в этом случае платит КИВИ. Берёт с магазина и отдаёт терминальщикам :) Только в этом варианте терминал не берёт комиссию с плательщика.
Процент «держат» скорее не интеграторы (робокасса), а те кого они интегрируют в платёжный сервис — цепочка длинная. Например, у QIWI получается (только явных) три участника: терминал (не является собственной точкой QIWI — кто-то сдаёт под него место, кто-то инкассирует и т.д.), процессинг (ОСМП) и банк (Первый Процессинговый или по-новому QIWI банк). 5% imho вполне нормальная плата за работу такого сложного механизма в пользу небольших компаний, а большие компании получат, конечно, условия чуть получше :)
Юра, что Google, что Mastercard — иностранные компании, для которых Россия далеко не главный рынок. Про наши банки я лучше умолчу, это дело явно не по ним. Так что придётся подождать просветления мозгов «хозяина», дабы он дал возможность проявить таланты местным умельцам.
Юра, насчёт хозяина согласен. Это и есть ключевой фактор, определяющий срок реализации проекта. А вот насчёт глобального игрока на локальном рынке это вряд ли. Насколько я знаю, Гугл до сих пор по основной своей рекламной деятельности не научился нормально рассчитываться с российскими юрлицами (могу ошибаться, информация полугодовой давности). Что уж говорить про новый для самого Гугла продукт. До российского рынка Гугл дойдёт очень нескоро. Парковки и платные дороги окучиваться бесконтактными платежами будут imho снизу, когда «хозяин» поумнеет, да маленько оторвётся от трубы.
Дискуссии пользователя
МТС, Билайн и Мегафон уже прошли по этому пути без особого успеха. Вангую, что результат РТ будет таким же, если не хуже.
Конечно. У БРСа, кстати, терминалы стоят в большинстве салонов Евросети и пока «не выходит каменный цветок». Что говорить про остальных. Связной, наверное, мог бы неплохой ЭК сделать, но наверное не хотят выходить за пределы своей сети — другой бизнес.
Qiwi повторять поздновато, да и компетенций у банков категорически не хватает для самостоятельного ваяния такого продукта …. что и подтверждается опытом Русского Стандарта.
Уважаемый редактор, может лучше про реактор, про любимый лунный трактор, …. (С) Высоцкий Владимир Семёнович. Банки здесь ни при чём, поскольку не предпринимали (и, я уверен, не будут предпринимать) никаких действий, чтобы не дать вырасти «платёжным системам». Просто в каждом банке, обслуживающем физлиц, дважды в месяц происходит чудо — работодатели перечисляют на счета работников зарплату, часть которой в дальнейшем и уходит интернет-платежами банковскими картами. У «платёжных систем» с электронными кошельками такого чуда нет (и не будет), поэтому и в дальнейшем никакого роста там ожидать не стоит. И вообще электронный кошелёк, как и его оффлайновый, аналог не предназначен для хранения значительных сумм денег. Примерно такой же, как у ТКС-Банка, продукт ещё пару лет назад запустил БРС. Результаты руководство банка не радуют. Пока не вижу причин, почему ТКС-Банк получит качественно отличающийся результат.
Олег, прав, конечно. ФЗ-161 ставит под сомнение перспективу бизнеса агрегаторов как таковых.
Имею обе карты. Rocketbank хороший, рекомендую. Instabank пока не понимаю как собирается деньги зарабатывать, проигрывает Rocketbanky «под ноль».
Везде есть не Евросеть, а Почта России :)
1. Номера телефонов у ВК есть. 2. Переводы вряд ли будут превышать 15000 рублей за одну операцию и 40000 за месяц. Соответственно, оптимальный инструмент — это легальный электронный кошелёк. С идентификацией можно не заморачиваться. 3. Технических трудностей в реализации у команды ВК видимо нет. 4. По договорной конструкции это могут быть переводы от лайкающих лайкаемым, так что у ВК не будет в балансе ни этих переводов, ни соответствущей учётной и налоговой «обвязки». 5. Вариантов взимания «мзды» ВК абсолютно легальных и просто реализуемых тоже достаточно. В общем, идея прекрасная и реализабельная, так что остаётся только немного подождать.
Запасаемся попкорном.
Боюсь, что никогда. Лично я оцениваю это событие как «минус один игрок с рынка платёжных систем».
Начнём с того, что ни Qiwi, ни Я.Д, ни Webmoney не являются платёжными системами в смысле ФЗ-161. То есть СИСТЕМАМИ из банков-участников, а не отдельными кредитными организациями или компаниями. Шансы выхода в этом формате в оффлайн столь малы, что об этом нет смысла думать, по крайней мере сейчас.
А можете озвучить содержание купонов?
В списке ЦБ http://www.cbr.ru/credit/colist.asp?find=&x=29&y=5&how=name&sortby=sregn НКО PayPal пока не значится, если, конечно, PayPal не маскируется под другим названием. А «добиваться» в регистрации НКО нечего — подали правильные документы = получили лицензию без всяких заходов «с заднего крыльца».
Ключевое слово «модно». Насколько я понимаю, банк анализирует информацию, которую как эмитент получает от платёжной системы о точке, в которой произошла оплата его картой. Информации немного и носит она достаточно общий характер. О торговце можно узнать: категорию по справочнику ISO (например http://www.irs.gov/irb/2004-31_IRB/ar17.html); адрес местонахождения — сточностью до страны и населённого пункта. Клиент ходил в супермаркет в Москве, ага :) Ещё банку, конечно, известны суммы платежей каждого клиента по карте ТКС. Может у меня устаревшая информация, конечно, и у банка есть другие, более точные источники знания о клиентах (подскажите кто знает), но по-моему этой информации недостаточно для «ретаргетинга».
Какой уж там rocket science … Идея Грефа и команды изначально imho была в том, чтобы распространить как можно больше карт, эмитированных Сбербанком, с «бантиком», который будет не у всех банков. А потом на этих картах смотришь и денежки появились бы, а за ними и прибыли у банка, и, что самое приятное, бонусы. Ну а как ещё Сбербанк и его менеджмент могли бы на этом заработать? Ради бонусов то не жалко грохнуть не своих денег под патриотические гимны. Попытка, как говорится, не пытка. Спроса за результат не было, нет и видимо не будет — спишут на подготовительные работы по запуску электронного паспорта.
Crio, «там» не могли реализовать всё, что обещали, изначально. Обещать не значит жениться. В «государственном» «бизнесе» никто не отвечает за провал своими деньгами и репутацией. Уверен, что никто из «драйверов» проекта не вложил бы в него ни копейки своих денег. В ближайшие пять лет проект скорее всего будет продолжать бездарно тратить бюджетные деньги, двигаясь по инерции. Ожидаемо получается «Сберкарт-2».
По моему очевидно, что УЭК не нужен потребителям и не жизнеспособен как субъект рынка, но никто не решается отключить его от бюджетной подпитки. Ведь тогда придётся хоть как-то подвести итог этому изначально бессмысленному начинанию.
Я же писал, что у команды есть какое-то тайное оружие, которое не заметили эксперты. Эта сделка не может быть случайностью, тем более ошибочной.
Геннадий, не подскажете название банка?
Интересно будет через год узнать какова эмиссия карт у двух лидеров российского интернета. Не могу понять зачем это нужно хоть одной компании, хоть другой. Очевидно, что не для денег.
Потратил немного времени на изучение. На данный момент у компании нет ничего кроме небезупречного android приложения, загруженного 250,000 раз. Его могут загрузить и 2,500,000 раз или больше, но какой в этом смысл для сервисной бизнес-модели? Уверен, что заявленная бесплатность временна. БОльшая доля платежей в таком приложении будет за сотовую связь. Комиссии операторов известны и они, мягко говоря, невысокие и не покроют издержек ubank на проведение платежей. Маржа в лучшем случае нулевая, а скорее всего отрицательная. С интернет и телевидением дело немного лучше, но это не сильно повлияет на ситуацию. Доля платежей за ЖКХ будет ничтожно мала, так как они сложнее и «наковыривать» их реквизиты на маленьком экране крайне неудобно. Не хочу касаться ни организационной, ни юридической конструкций проекта. В общем и целом, эксперты заслуженно «разносят» этот проект. Остаётся малюсенькая надежда, что публике представлено далеко не вся информация о проекте и у команды есть какое-то тайное оружие :) Иначе это будет не только самая большая инвестиция Руны, но и самый большой факап.
Для тех, кто на УЭК зарабатывал и заработал, УЭК также оправдана, как и её предшественница Сберкарт, на которой тоже зарабатывали и заработали. Что у УЭК нет ни единого шанса на успех, было ясно с первого дня. Всё как обычно. Деньги потрачены, их ценой приобретён неоценимый опыт :)
Алексей, искать не надо :) В интересах Почты, чтобы всё само находилось на раз-два, если это действительно важное направление бизнеса.
Слышал про это на Почте ещё два года назад. Сейчас поискал на сайте Почты и ничего не нашёл. Кому-нибудь удалось найти предмет пиара?
Центробанк не «давит», а контролирует и регулирует :). При чём прозрачно и предсказуемо. «Гнать» на ЦБ не надо :). Никаких препятствий прогрессу ЦБ не чинит :). Каждый банк ежедневно сдаёт Центробанку баланс, по которому рассчитываются контрольные нормативы. В каких пределах должны находится расчётные значения нормативов известно, поэтому каждый банк без всякого регулирования со стороны Центробанка может притормаживать или даже приостанавливать свои операции, если возникает угроза нарушения нормативов. Либо может повышать капитал, доначислять резервы и т.п. Не думаю, что ЦБ каким-то особым образом смотрит за Связным. У менеджмента любого банка (и Связного тоже) есть все возможности обходиться без вмешательства ЦБ. Юра, уже пошла реклама Rocketbank-а? :))))
Как КИВИ-банк — эмитент карточек VISA с дополнительным удобным платёжным функционалом — можно было занять какую-то, сравнительно небольшую долю на российском рынке, нужно было бороться с сильными конкурентами Сбербанк, Альфа-банк и другими банками, имеющими амбиции сделать свои мобильные и интернет платёжные сервисы. Как КИВИ-продукт VISA можно занять намного большую долю рынка как российского, так и международного, попав через VISA «внутрь» бывших конкурентов. На российском рынке — нужно быть либо банком-эмитентом, либо системой (тогда раздать нужно клиентов участникам системы). Иначе — конфликт интересов.
Очень сильный ход! Вопрос один: как усидеть на двух стульях на российском рынке?
Данных для оценки совершенно недостаточно, потому как то, что указано в отчётности Яндекса как выручка от комиссий, может быть и imho скорее всего есть брутто, откуда нужно вычесть комиссию, уплачиваемую за заход денег на кошельки (где она в отчётности не понятно). Сравнивать с VISA/MASTERCARD не корректно, совсем другая бизнес-модель. Если после продажи из названия пропадёт префикс Яндекс, тогда оценка должна быть в разы, а может и на порядок ниже. Основная ценность Я.Д imho в том, что собрана аудитория, которая пользуется онлайн финансовыми услугами. И если Яндекс останется в акционерах, то она будет увеличиваться за счёт его поддержки.
Тот самый случай, когда государственное «вмешательство» идёт на пользу рынку. Сделать это можно было лет десять назад, конечно.
Нет miteigi nemoto. Префикс Яндекс сильно обязывает работать со всем рынком, а Тиньков КС хороший, но всего один банк.
IMHO Учитывая, что Яндекс работает со всем рынком у Яндекс.Денег всего две успешные стратегии развития, не сужающие рынок. №1 — продажа платёжной системе, которая работает со всеми банками, и сможет массово дистрибутировать продукт всем их клиентам — физ и юр лицам. В идеале, VISA или MASTERCARD. №2 — трансформация своими силами в межбанковскую (необязательно только) платёжную систему, не конкурирующую, а дополняющую VISA/MASTERCARD (банковские карты не выпускать ни в коем случае). Для обеих стратегий НКО — полезная штука. Продажа любому банку (даже Сбербанку) сужает рынок и в перспективе ведёт в тупик.
Запомнились «гонками» и шоколадом на выставках. В принципе финал проекта был очевиден с момента как они появились. Не понимаю только чего ждали, надо было уже давно продавать НКО — полгода назад покупателей было найти проще.
Удобный интерфейс к банковским услугам — это хорошо, но вряд ли достаточно для большого банковского бизнеса. Какие-то клиенты у Рокетбанка наверняка будут, но скорее всего их будет немного. Если, конечно, Рокетбанк не будет делать невероятно выгодных кредитных предложений — imho вариант №1 для роста небольшого банка при условии, что банк будет продавать кредитные портфели по мере роста бизнеса, либо найдёт источники быстрого наращивания капитала. Чтобы заметно расти по выпуску дебетных карт, нужно играть в «зарплатных» проектах, что совершенно не реально без большой, собственной сети банкоматов. Посмотрим что получится. Вот тут http://cbr.ru/credit/colist.asp?find=…6&how=name кстати банка с таким названием нет. Какой именно банк будет выпускать этот продукт?
Nastygan, Вы не понимаете :) Для подлимитной покупки нет необходимости активировать карту. Нужен просто правильный кусок пластика.
Nastygan, мошенникам не важно дебетная карта или кредитная, потому что это определяется режимом счёта, а карты совершенно одинаковые. Деньги будут тырить безотносительно режима счёта. Подлимитная покупка — это когда авторизация не делается.
Crio, дело не только в операторах сотовой связи. У NFC на российском рынке нет killer application — проблемы, которая в чьих-то интересах решалась бы этой технологией намного лучше, чем любой другой. Для банковских дебетных карт таким killer application стали зарплатные проекты, которые автоматизируя выдачу зарплаты сотрудникам корпоративного клиентам привязывали к банку прежде всего самого корпоративного клиента. Для кредитных карт — возможность без отделений создать большой портфель розничных кредитов. И т.д. Не видно таких кейсов для NFC на российском рынке — операторам сотовой связи это ни к чему, банкам тоже, сильно заинтересованных приёмщиков платежей через NFC тоже не видно. Остаётся только очень медленный органический рост за счёт замены оборудования — телефонов у плательщиков и POS-ов у получателей платежей. Лет через десять может и накопится критическая масса с обеих сторон «курицы и яйца».
Alter Ego, конечно же, мне знаком payoneer.com, как и другие сервисы, экспериментирующие с удовлетворением потребностей пользователей сети в финансовых услугах. Оценивать их успешность или масштабы сложно, если вообще возможно, хотя бы потому, что достоверной информации от официальных источников практически нет. Очевидно, что не будь спроса, этих сервисов не было бы. В то же время на российском рынке хороший портфель зарплатных проектов ещё долго будет много привлекательнее, чем эмиссия карт в проектах с интернет-компаниями.
Ну и ещё вдогонку. В большинстве своём пользователи Я.Д, которым нужно было выводить деньги, наверняка уже научились это делать. Их полегче будет убедить взять карты, если им вывод нужен часто. А если вывод нужен редко, то не возьмут. Ещё что-то мне подсказывает, что Деньги@Mail.ru тоже выпустят аналогичный продукт, для которого также будет справедливо вышенаписанное imho.
Чтобы эмиссия карт Яндекс.Деньги стала массовой, нужно, чтобы эти карты использовались в зарплатных или кредитных проектах. Иначе на них не будет массового прихода денег, а значит и в офф-лайн нечего будет выводить. Не видно зачем это было бы нужно банкам. Скорее всего эмиссия будет небольшой (десятки, но не сотни тысяч карт), хотя продукт безусловно удобен пользователям, получающим доход от активности в интернет на кошельки Яндекс.Денег.
В Америке может и будет что-то заметное к 2020 году (хотя лично мне так не кажется), а у нас в лучшем случае всё только-только будет начинаться. Потребительские стереотипы в платёжных услугах невероятно живучи и меняются очень медленно. Основная российская карточка — зарплатная, выдаёт её банк через предприятие для выдачи зарплаты через банкомат, часто ещё и стоящий на самом предприятии. До сих пор самой массовой операцией является снятие наличных через банкомат. Даже с кредитной карты, под немаленькие проценты. Что-от я не вижу куда в эти процессы можно внедрить смартфон с NFC :) А инфраструктура приёма NFC? Она стоит дорого, а никакой мотивации торговцев для её массовой модернизации под NFC тоже не видно. Банкам модернизация под NFC тоже ни к чему. Всё будет очень дооооооооооооолго!
Mbxr — попробуйте заплатить за игру/хостинг/… наличными производителю услуги :) Сложно, если вообще возможно. А за метро — заплатить наличными производителю — самый распространённый и понятный обывателю вариант. Я не против электронных денег. Более того, нежно люблю эту тему. Но оплата проезда в метро по состоянию на сегодня — точно не хит продаж для электронных денег.
Любой электронный кошелёк является, как правило, вторичным (промежуточным) платёжным средством, куда деньги попадают через взнос наличными или с банковской карты. Доля пользователей, у которых существует «естественный» приток денег в электронные кошельки ничтожно мала. Соответственно, среднестатистическому пассажиру эта опция не нужна ни разу. Думаю, «рассосётся» на дальних подступах к реализации.
Хоть качественно, хоть количественно Сбербанк в сфере финансовых услуг много известнее и круче Яндекс.Денег, поэтому я и не понимаю зачем Сбербанку было бы надо покупать Яндекс.Деньги.
Зачем Сбербанку покупать долю в Яндекс.Деньгах не совсем понятно. Иметь на балансе остатки по электронным кошелькам ничто не мешает и без покупки. Вполне законный вариант, когда процессинг осуществляют Яндекс.Деньги, а расчёты Сбербанк. Технологии вряд ли нужны — банковские карточные лучше, а процессинг у Сбера самый . Клиентская база — свою б обслужить.
Это потому, что проценты в этом случае платит КИВИ. Берёт с магазина и отдаёт терминальщикам :) Только в этом варианте терминал не берёт комиссию с плательщика.
Процент «держат» скорее не интеграторы (робокасса), а те кого они интегрируют в платёжный сервис — цепочка длинная. Например, у QIWI получается (только явных) три участника: терминал (не является собственной точкой QIWI — кто-то сдаёт под него место, кто-то инкассирует и т.д.), процессинг (ОСМП) и банк (Первый Процессинговый или по-новому QIWI банк). 5% imho вполне нормальная плата за работу такого сложного механизма в пользу небольших компаний, а большие компании получат, конечно, условия чуть получше :)
vnaz, и где именно тут http://robokassa.ru/ru/NewTariff.aspx жадность?
Это называется тариф «банковский». Если деньги хранятся в банке, то на них можно зарабатывать и т.д.
Юра, что Google, что Mastercard — иностранные компании, для которых Россия далеко не главный рынок. Про наши банки я лучше умолчу, это дело явно не по ним. Так что придётся подождать просветления мозгов «хозяина», дабы он дал возможность проявить таланты местным умельцам.
Юра, насчёт хозяина согласен. Это и есть ключевой фактор, определяющий срок реализации проекта. А вот насчёт глобального игрока на локальном рынке это вряд ли. Насколько я знаю, Гугл до сих пор по основной своей рекламной деятельности не научился нормально рассчитываться с российскими юрлицами (могу ошибаться, информация полугодовой давности). Что уж говорить про новый для самого Гугла продукт. До российского рынка Гугл дойдёт очень нескоро. Парковки и платные дороги окучиваться бесконтактными платежами будут imho снизу, когда «хозяин» поумнеет, да маленько оторвётся от трубы.